Отзыв про Тинькофф Банк

Я финансово образованный человек. Работал в свое время в одной известной управляющей компании. Это я пишу к тому, чтобы читатели понимали, что 2+2 я в состоянии сложить :) Итак, мне срочно потребовалась N-ная сумма, в частности, 500.000. Банк одобрил 300.000. Бог бы с ним, не беда, для меня не критично. При оформлении я попросил не подключать страхование кредита. Вполне отдаю себе отчет, что это, по сути, аналогия повышения эффективной процентной ставки для клиента. Причем очень, очень существенная :) Чтобы не быть голословным, для конкретно моего предложения, подключение страховки выражается в + 5.5% к эффективной процентной ставке (+1000р в месяц). Нормально?! В принципе, учитывая адовые процентные ставки данного банка, это выглядит не самым страшным. Ок. Смотрим далее. Общаюсь с менеджером, отключаем страхование. Выходит ежемесячный платеж 14.900р в месяц. При этом банк озвучил мне процентную ставку в 32.4 в год (пошел на уступки, изначально озвучили 36%). Беру кредитный калькулятор и получаю при данных этого кредита сумму в месяц 13.133 рубля. Начинаю пытать менеджера на эту тему. В итоге прижал к стенке и менеджер, нехотя, все же озвучил, что предложенная мне ставка 32.4, это не эффективная процентная ставка, а годовой процент переплаты!!! Нормально? Кто не в курсе, при данном кредите это аналогично эффективной процентной ставке 39.9 !!! То есть все банки озвучивают клиенту эффективную ставку, а Тинькофф озвучивает переплату! И вроде как ой, а мы забыли уточнить... :) Идем далее. Ок, берем кредитный калькулятор и считаем по ставке 39.9... Иииии, получаем ежемесячную выплату 14.415 руб. А менеджер озвучивает 14.900. Спрашиваю, как так?! Менеджер говорит, что ему неведомо КАК я считаю. А у НЕГО считает 14.900. Ок, прямым текстом спрашиваю, какие еще есть подводные камни, платежи, комиссии? Откуда еще +500р ежемесячно? Менеджер говорит, что ничего подводного нет... Кому не лениво, сами посчитайте кредит: 300.000р без страховок, на 36 месяцев, аннуитет, эффективная ставка 39.9. Получите 14.415 А если мы посмотрим на эффективную процентную ставку для 14.900, то получим 48.2% годовых. НОРМАЛЬНО?!!! Вполне отдаю себе отчет, что банк рискует, очень рискует, выдавая кредиты кому попало, без доскональной проверки. Риски надо покрывать повышенными процентами, чтобы закрывать невозвраты. Это рынок, тут никаких претензий. Ну так вы озвучьте и покажите эти 48.2% годовых. Пусть люди по честному смогут сравнить ваше предложение с альтернативами. Тогда решение будет осознанным и честным. Поправьте меня, если я где не прав. Спасибо за внимание.